¿Cómo afecta el lavado de dinero a las empresas?
El reportaje evidencia la facilidad con la que los criminales pueden asociarse con empresas y organizaciones de renombre sin ser detectados. Y si bien existen muchas formas de lavar dinero, la principal es a través de compañías off-shore e inversionistas “fantasmas”. En estos casos, la identidad del propietario del capital no aparece en el registro de acciones de las compañías ni en el dominio público, ni tampoco son constatados sus antecedentes criminales ni la procedencia de su dinero.
Sin embargo, estas no son las únicas formas de lavado de dinero:
Transacciones estructuradas. Consiste en realizar múltiples transferencias sucesivas y de bajos montos con el propósito de evitar los informes obligatorios de actividades sospechosas (SAR), y así oscurecer su rastro y ocultar el origen del dinero.
Lavado mediante smurfing. Para evitar los SAR exigidos para ciertas transacciones, se divide el dinero en cantidades reducidas entre terceros para que estos las distribuyan en múltiples cuentas.
Facturación falsa. Un método efectivo para justificar el ingreso, consiste en la creación de facturas falsas, a nombre de clientes reales, para blanquear cantidades bajas de dinero.
Asociación con empresas lícitas. Este método es el más perjudicial para las empresas y negocios legítimos que reciben dinero de terceros sin conocer su procedencia, ya que esto no las exime de realizar una diligencia debida (due diligence) para asegurar que no se trate de una operación de lavado.
Según el Código Penal español, las personas jurídicas como empresas, sociedades y compañías son penalmente responsables en caso de permitir que individuos u organizaciones blanqueen capitales a través de ellas. Este delito puede ser cometido directamente a nombre de la persona jurídica o en su beneficio, ya sea directo o indirecto. Es por eso que las empresas deben conocer a sus clientes y verificar su identidad.
En caso contrario, las empresas pueden ver su actividad severamente afectada. Es posible que durante una investigación del Ministerio Público Fiscal, puedan congelarse sus fondos y abrirse investigaciones penales sobre la responsabilidad de sus directivos, lo que no solo puede perjudicar la actividad comercial, sino también la reputación de dicha empresa y su futuro.
¿Cómo pueden las empresas evitar asociarse con criminales?
Existen muchas herramientas que permiten verificar la identidad de clientes y socios comerciales, como por ejemplo, los rastreadores de IP. Este programa permite conocer la identidad de individuos y organizaciones, e identificar operaciones fraudulentas. Herramientas como esta se basan en el enriquecimiento de datos para obtener, a partir de un único dato, información sobre la ubicación, la utilización de servidores proxy sospechosos y el dominio real del usuario.
Las herramientas basadas en el enriquecimiento de datos como el rastreador IP son programas accesibles y eficaces para conocer la identidad de clientes, socios comerciales, proveedores y cualquier otro tipo de organización con la que una empresa vaya a trabajar. A partir de un solo punto de datos, como el IP o BIN (Número de Identificación Bancaria), es posible obtener más información y descubrir actitudes sospechosas.
Mientras más datos se encuentren disponibles, las empresas pueden mejorar el control y la supervisión de cuentas para asegurar la transparencia y la debida diligencia. Por lo tanto, estas herramientas garantizan la legitimidad de las operaciones cuando las empresas ingresan en nuevos mercados, forman nuevas asociaciones comerciales o comienzan a trabajar con un nuevo proveedor.
Estas herramientas son las más efectivas para empresas y negocios que buscan evitar fraudes y estafas financieras. Previenen las operaciones con tarjetas de crédito robadas y las transacciones ilegítimas comprando en tiendas web como eBay, y no son costosas: es posible implementar una sola o varias de ellas según las necesidades de seguridad y el tipo de operaciones que la empresa realice.
Compañías como Visa tienen sus propios métodos para evitar fraudes, pero muchas veces esto no es suficiente para las empresas. Una opción para estas últimas es implementar soluciones API de nicho para formar un registro colectivo de los posibles estafadores que intenten o hayan intentado realizar operaciones fraudulentas con ellas en el pasado.
En el caso de trabajar con muchos proveedores, las empresas utilizan estas herramientas para asegurarse de la legitimidad de las transacciones: los estafadores pueden emplear distintos métodos para robar dinero, datos e información sensible sin dejar rastros, aprovechando las vulnerabilidades informáticas de las que ciertas empresas son susceptibles cuando trabajan con cuentas de múltiples proveedores.
También es posible adoptar otras medidas de seguridad automáticas para lidiar con estafadores y criminales. Las soluciones de prevención integral ofrecen la capacidad de verificar la identidad a partir de parámetros como el ya mencionado enriquecimiento de datos, la comprobación KYC (conoce a tu cliente), autenticaciones y verificaciones online, y el análisis de comportamientos en línea, entre otros.
Un método efectivo para el blanqueo de capitales: los equipos de fútbol
Christopher Samuelson, El Mago, se volvió noticia cuando un equipo de periodistas se acercó a él para invertir en un club de fútbol de la Premier League que les ofreciera oportunidades de crecimiento: por ejemplo, la capacidad de realizar fichajes lucrativos. Samuelson sabe cómo hacerlo, ya que es socio fundador de una de las compañías off-shore más grandes del mundo.
Los periodistas fueron muy claros al respecto: sus “inversionistas” eran criminales convictos. Sin inmutarse, Samuelson aseguró que era posible evadir las políticas de transparencia y las regulaciones de la English Football League (EFL), las cuales prohíben terminantemente que los criminales convictos puedan poseer un equipo de fútbol en la Premier League. Según el propio Samuelson, este método le permitió organizar una compra mayoritaria de acciones del Reading FC en el año 2012.
Conclusión
La noticia sobre las actividades de Christopher Samuelson es alarmante para muchos organismos y compañías legítimas que, de manera inadvertida, se ven asociadas con criminales convictos. Estas situaciones pueden representar un gran riesgo financiero y un deterioro de la reputación, sin contar que puede ayudar a las organizaciones criminales a lavar dinero. Es por eso que las herramientas para comprobar las credenciales y el origen de los fondos son fundamentales para empresas y negocios a cualquier escala.
